Su puntaje de bancarrota: ¿Qué es?

Su puntaje de crédito es el método de evaluación de riesgos más utilizado, ayuda a los prestamistas y acreedores a determinar cuánto riesgo tomarán si deciden aprobarlo para obtener un nuevo crédito o un nuevo préstamo. Además de esto, los prestamistas potenciales y los acreedores a menudo también utilizarán su historial de crédito, sus ingresos, su situación financiera, y la menos conocida puntuación de bancarrota para evaluar los niveles de riesgo.

Si nunca ha oído hablar del puntaje de bancarrota, no se preocupe, no está solo.

Cómo funciona

Su puntaje de bancarrota es un método que los prestamistas usan para calcular la probabilidad de que usted necesite declararse en bancarrota. Esta resolución se hace sobre la base de un período de 24 meses, lo que significa evaluar la probabilidad de que usted vaya a la quiebra en un período de dos años. Esta determinación luego les ayudará a juzgar si le deben prestar a usted. Después de todo, es muy probable que no quieran prestarle a alguien que podría ir a la quiebra poco después.

Si usted alguna vez termina por tener que declararse en bancarrota, un prestamista será responsable de la cantidad de dinero que usted no pueda pagarle. Por lo tanto, su puntaje de bancarrota ayuda a los posibles prestamistas a determinar lo que podría suceder si le conceden un préstamo.

Una forma en la que su puntuación de bancarrota es diferente es que no se puede ver o comprar como su puntuación de crédito. De hecho, esa información es generalmente sólo visible por los prestamistas potenciales. Las circunstancias de cómo se calcula su puntuación de bancarrota tampoco están predeterminadas. Dependiendo del prestamista, una puntuación más baja podría ser más ventajosa, mientras que para otros, una mayor puntuación de bancarrota es más favorable.

¿Cómo difiere un puntaje de bancarrota de un puntaje de crédito?

Tanto su puntaje de crédito como su puntuación de quiebra son utilizados por prestamistas potenciales para determinar su nivel de riesgo financiero y la cantidad del crédito a prestarle, si es el caso. Sin embargo, más allá de esto, estos tipos de puntuaciones no tienen mucho más en común. Usted todavía puede ser considerado un riesgo de quiebra, aún cuando tenga una alta puntuación de crédito. Ambos tipos de puntajes se consideran para calcular una variedad distinta de incertidumbre financiera y ambos puntajes son necesarios por un prestamista potencial para conseguir una imagen sólida de quién exactamente está tomando prestado de ellos. En la mayoría de los casos, un prestatario que está en peligro de declararse en bancarrota va a mostrar señales antes de que suceda. Las siguientes son sólo algunas de esas señales de advertencia:

• El prestatario está utilizando cada vez más crédito todo el tiempo.
• Ha acumulado una serie de nuevos préstamos, tarjetas de crédito y préstamos de día de pago.
• Ha tenido un gran nivel de deuda que ha durado meses, si no años.
• Ellos están claramente viviendo el día a día mediante el uso de sus tarjetas de crédito.

Es importante señalar que estos factores son sólo las razones más comunes por las que un prestamista podría evaluar que alguien es un riesgo de quiebra. En realidad, la mayoría de los prestamistas tendrán su propio conjunto de métodos para determinar la puntuación de quiebra de alguien y la forma en que se utilizará para evaluar su riesgo.

Formas de mejorar su puntuación de bancarrota

Es un hecho el que usted no tiene acceso a su puntaje de bancarrota. Debido a esto, es difícil llegar a un método adecuado para mantener uno favorable. Sin embargo, usted sabrá que su puntuación de bancarrota es más que probable negativo si usted termina siendo rechazado cuando solicita un préstamo. Por lo tanto, lo mejor que puede hacer para cambiar esta situación es trabajar para mejorar su situación financiera en general.

Usted puede comenzar haciendo las mismas mejoras que haría si quisiera mejorar su puntuación de crédito. Como:

• Pague la mayor cantidad de deudas que pueda, tanto pequeñas como grandes.
• Asegúrese de pagar las facturas que tenga, en su totalidad y a tiempo.
• Utilice su crédito actual de manera responsable.
• Preste mucha atención a la cantidad de crédito disponible que ha estado utilizando. Llevar saldos en muchas tarjetas de crédito es definitivamente una señal de advertencia a los prestamistas potenciales.

Lidiando primero con su deuda

Hay una serie de formas en que la bancarrota puede suceder, sean los gastos médicos, la pérdida de empleo, o el uso excesivo de crédito. Si usted tiene mucha deuda y está a punto de declararse en bancarrota, antes de hacerlo, póngase en contacto con un consejero de crédito profesional o asesor financiero. Ellos evaluarán su nivel de deuda y decidirán la mejor solución para sus actuales problemas financieros.