Como mujer, ¿debe administrar su dinero de manera diferente?

Cuando se trata de las finanzas personales y el manejo de su dinero, no hay reglas diferentes para hombres y mujeres. Sin embargo, hay algunos desafíos que las mujeres encuentran a través de sus vidas que los hombres simplemente no enfrentan. Ser consciente de estas diferencias puede ayudar a las mujeres a planear estrategias efectivas para alcanzar metas financieras exitosas.

Hecho: En 2013 una encuesta encontró que el 53% de las mujeres eran las que generaban los mayores ingresos en sus hogares. Sin embargo, sólo el 23% de esas mujeres creían que tenían suficientes conocimientos como para tomar decisiones financieras.

Teniendo en cuenta que más de la mitad de las mujeres son el principal sostén de la familia, hemos creado un valioso y fácil de usar conjunto de directrices para las mujeres y sus finanzas. Al explicar los retos a los que pueden enfrentarse las mujeres en cada etapa de su vida, podemos ayudarle a ellas en todo el mundo no sólo a estar informadas, sino también a enfrentar estos desafíos. Mediante la planificación para transitar sin problemas de una etapa a la siguiente, usted puede organizarse y quedar lista para mantener una vida financiera saludable para usted y su familia.

Etapa 1 de la vida financiera: Prepararse para pagar la universidad

Al irse a la universidad es generalmente la primera vez que experimentará independencia financiera. Independientemente de si sus padres le proporcionan o no los fondos necesarios, usted todavía obtendrá la libertad financiera y estará a cargo de sus finanzas diarias. También recibirá ofertas de tarjetas de crédito, o puede obtener una por su cuenta. Sin embargo, asegúrese de usar esta tarjeta de crédito con madurez y evitar las deudas, ya que puede que sus padres no puedan socorrerla en esta situación. Usted será responsable de las deudas en que incurra, y su historial financiero sufrirá.

Hecho: En 2012, el 71,3% de las mujeres graduadas de secundaria asistieron a la universidad, es decir, un 10% más que sus homólogos masculinos.

Los siguientes consejos le pueden ayudar a administrar su dinero eficientemente, mientras usted está en la escuela:

• Cree un presupuesto. A pesar de que sólo es responsable de algunas facturas y gastos menores, hacer un presupuesto puede ayudarle a ver dónde va su dinero. Al ayudarle a mantenerse en control de sus finanzas, un presupuesto garantiza el éxito financiero.
• Use los planes de comida del campus. En lugar de correr a diferentes restaurantes cada día, varias veces al día, ahorre dinero en comida mediante el uso de planes de comidas del campus. Dado que el costo de la mayoría de los planes de comida está preestablecido, usted sabrá cuánto presupuestar con antelación.

• No se tiente con las tarjetas de crédito de tiendas. Las tiendas minoristas frecuentemente apuntan a compradores jóvenes con ofertas de tarjetas de crédito de la tienda. Pero no se deje engañar, ya que estas tarjetas pueden causar problemas con la deuda aún más a menudo que las tarjetas de crédito tradicionales.
• No postergue los pagos de facturas. Los pagos atrasados ​​con tarjeta de crédito le causarán problemas con los proveedores de servicios y darán lugar a problemas de cobranza. Los pagos atrasados ​​de la deuda serán divulgados en su informe de crédito y bajarán su puntaje de crédito.
• No exagere comprando cosas de marca y en tiendas especiales. Comprar cosas de marca y el obsequiarse usted mismo con regalos costosos está bien si usted tiene el dinero para ello. Pero si usted está en la escuela, usted debe ajustarse a un presupuesto y ahorrar para tener éxito.

Etapa 2 de la vida financiera: Preparándose para su primer trabajo post universidad

Entrar a la fuerza laboral es realmente donde se establece su propia identidad financiera y se establecen las bases para su futuro. Esta etapa es crítica, ya que usted es totalmente responsable de su propio crédito, deuda y destino financiero.

Aquí hay algunos consejos para ayudarle a establecer una perspectiva eficaz:

Hecho: Las mujeres son significativamente menos propensas, que los hombres, a pedir un aumento salarial. Con el 20% de mujeres nunca pidiéndolo en absoluto.

• Siempre negocie con su empleador. Las estadísticas muestran que las mujeres rara vez negocian el salario, lo que puede contribuir a tasas de salario estadísticamente más bajas. Conozca su propio valor y negocie un mejor salario. Esto le ayudará a ganar confianza, respeto y, por último, más dinero.

• Establezca temprano los ahorros para la jubilación. No espere para empezar a ahorrar a largo plazo, especialmente si su trabajo ofrece un programa 401(k). Si no, considere la posibilidad de abrir una cuenta IRA o Roth IRA y configure contribuciones mensuales automáticas que se ajusten a su salario. Esto puede llegar a ser una muy buena cantidad en el largo plazo.

• Compruebe su crédito… a menudo. A medida que abra más líneas de crédito (tarjetas de crédito, préstamos, etc.), tendrá más que administrar, cambiando rápidamente su perfil de crédito. Revise su informe de crédito por lo menos una vez al año y/o inscríbase para obtener un servicio de monitoreo de crédito. Saber dónde se encuentra es importante para saber a dónde quiere llegar.

• No arrastre una gran cantidad de deuda. Solo porque las tarjetas de crédito piden un monto mínimo de pago, no significa que usted no puede pagar más. La cantidad mínima se requiere, pero pagar más mostrará a los bancos y las instituciones de crédito que usted es responsable y digno de crédito. Su puntaje de crédito también aumentará significativamente. Determine cuánto puede dedicar cómodamente a los pagos de la deuda y páguela lo más rápido posible. Cuanto antes pague, más pronto se puede trabajar en la mejora de su puntaje de crédito.

• Examine el alivio de la deuda del préstamo estudiantil si no obtiene el salario adecuado recién fuera de la universidad. Los préstamos estudiantiles pueden ser difíciles de reembolsar si tiene problemas para encontrar un trabajo o no ganar suficiente salario en su primer empleo. Examine la consolidación de préstamos estudiantiles y determine si sus tasas valen la pena.

Etapa 3 de la vida financiera: Combinar su dinero y el comenzar una familia

Cada vez que su familia crece, ya sea a través del matrimonio o el tener hijos, su enfoque financiero tendrá que cambiar para satisfacer las necesidades de todos en el hogar. Con grandes cambios en sus gastos y objetivos diferentes en mente, tendrá que adaptar su estrategia para asumir estos cambios. El mayor problema durante este tiempo es mezclar sus propias perspectivas financieras con las de otros. Modificar sus hábitos financieros habituales es importante si desea un futuro financiero exitoso con su pareja.

• Hable acerca de sus finanzas lo antes posible. Hable con su pareja lo antes posible, cuándo y cómo desea pagar las facturas, qué tipo de presupuesto le gustaría seguir y cuánto dinero es apropiado gastar en diversas necesidades e intereses. Esto evitará grandes problemas futuros.

• Revise su crédito antes de contraer nupcias. Puede ser más difícil alcanzar sus metas financieras, como pareja, si un compañero tiene malos hábitos de crédito y una mala puntuación de crédito. Compruebe sus informes de crédito de manera consistente, con su pareja, y converse cómo puede mejorar su puntuación. Si el mal crédito es un problema para cualquiera de ustedes, asegúrese de comenzar a trabajar en él de inmediato, ya que sólo empeorará con el tiempo.
• Defina sus metas financieras a largo plazo. Discutir sus metas financieras a largo plazo con su pareja es crucial. Querrán estar de acuerdo cuando se trate de criar una familia, ahorrar para la jubilación, comprar casas y coches, e incluso al decidir sobre las vacaciones de invierno.

Etapa 4 de la vida financiera: Retiro

Los trabajadores estadounidenses, en todo el país, están teniendo problemas para ahorrar lo suficiente para la jubilación. Muchas veces ahorrar para la jubilación puede caerse por la borda, especialmente cuando hay docenas de otros gastos que deben ser tratados en el presente. Si desea jubilarse con éxito, sin tener que preocuparse por las finanzas, planee con anticipación. Usted necesita comenzar a tomar decisiones y contribuciones a su jubilación tan pronto como sea posible.

Estos son algunos consejos para guiarla hacia una jubilación exitosa:

• No dependa del Social Security. Los programas no están garantizados, ya que cualquier cosa puede suceder en el futuro. Los beneficios podrían ser iguales, más, o menos una vez que se jubile.

• Utilice el 401(k) de su empresa si se lo ofrecen. Poner una pequeña cantidad de dinero de cada cheque de pago en el 401 (k) de su empresa tan pronto como sea posible crecerá significativamente para cuando esté listo para jubilarse.

• Supleméntelo con un IRA. Utilice su 401(k) en primer lugar, si su empresa ofrece algún tipo de programa de aporte dólar por dólar. También debería poner contribuciones adicionales en su propia cuenta.
• Pague su hipoteca antes de jubilarse. Una vez que esté jubilado, lo último que desea con un ingreso fijo es el gasto masivo de una hipoteca. Pague su hipoteca lo antes posible, especialmente antes de la jubilación. Una factura menos hace una diferencia.

• No trate de apoyar a sus hijos adultos. Ahora que está disfrutando de su retiro bien ganado, no haga nada para poner en peligro su libertad financiera. No avale, preste, o apoye a nadie, ya que esto lo pondrá en riesgo.

Lidiando con un retroceso financiero

Un divorcio puede ser a menudo un revés financiero serio, ya sea éste amigable o no. Por lo tanto, es vital entender estos cambios y saber qué esperar si usted y su pareja se enfrentan al divorcio. De esta manera, puede planificar con anticipación y hacer ciertos cambios para asegurarse de que no caigan en una mala situación financiera que no puedan resolver.

Hecho: De acuerdo al censo, después del divorcio, el ingreso familiar de una mujer puede disminuir hasta un 37%.

Los siguientes consejos pueden ayudarle a administrar su dinero durante el divorcio:

• Conozca las cuentas y los activos que comparte. Asegúrese de tener documentación de saldos y todos los demás detalles de sus cuentas, conjuntas y separadas.

• Revise sus informes de crédito una vez que las cuentas estén cerradas. Asegúrese de que todas las cuentas conjuntas han sido cerradas. Usted querrá asegurarse de no estar vinculada a su ex-socio de ninguna manera en cuanto al crédito.

• No dude en solicitar ayuda, especialmente para los niños. No deje que su orgullo se interponga en la vida de sus hijos. Merecen crecer con todas las ventajas y oportunidades posibles.

El consejo más importante que se puede inferir de todo esto es que, sin importar quién sea usted, su futuro financiero está en sus manos. Depende de usted crear un plan, crear un presupuesto y ahorrar para el futuro que desee.