Reparación del crédito 101

La reparación del crédito es una herramienta financiera versátil. Si usted confía bastante en sus capacidades financieras puede tomar el camino del hágalo usted mismo, o si usted se siente más cómodo empleando a un profesional, hay servicios de reparación del crédito que usted puede obtener.

Cualquiera sea la opción que elija, todos los pasos que va a seguir son los mismos; La única diferencia es quién prepara el trabajo. Incluso si usted decide contratar a un profesional es importante que usted esté bien informado sobre el proceso de reparación del crédito. Esto debería ayudarle a mantener su paz mental.

Lo que sigue es un resumen paso a paso del proceso de reparación del crédito.

Paso 1: obtenga sus reportes de crédito

En primer lugar, necesita ver sus tres reportes de crédito para saber en qué situación se encuentra. Esto requiere obtener su reporte de crédito de Experian, Equifax y TransUnion, las tres agencias de reporte de crédito. Además, cada oficina tiene una forma única y específica de crear su reporte de crédito y hacer un seguimiento de su historial de crédito. Por lo tanto, es necesario tener los tres reportes para reparar su crédito por completo.

Usted tiene derecho a obtener una copia de cada reporte de crédito una vez al año, de forma gratuita. Para descargar copias de su reporte de crédito, vaya a annualcreditreport.com.

Paso 2: Revise los reportes

En segundo lugar, debe examinar a fondo cada reporte de crédito y analizar la información con el fin de encontrar errores. La siguiente lista presenta errores muy comunes que pueden disminuir su puntaje de crédito:

• Alias ​​incorrectos (es decir, la agencia de reporte de crédito vincula cuentas de un nombre alternativo que no es usted)
• Pagos atrasados ​​o no efectuados que realmente se hicieron a tiempo
• Estados de cuentas caducados o incorrectos
• Saldo excesivo en la cuenta
• Cuentas duplicadas
• Cuentas de cobranzas pagadas
• Gravamen fiscal pagado
• Multas de crédito obsoletas (bancarrota anticuada, ejecución hipotecaria, etc.)

Paso 3: Escriba una carta de disputa detallada

Una vez que haya identificado los errores que podrían haber sido incluidos en sus reportes de crédito, tendrá que escribir una carta de disputa y enviarla a las tres agencias de reportes de crédito. Si ha encontrado varios errores en un reporte, es mejor que sólo incluya un máximo de 7 en su carta de disputa. Si tiene más de 7 errores, debería considerar dividirlos en 2 cartas separadas.

Además, cada agencia de reportes de crédito tiene portales en línea donde puede presentar sus disputas. Sin embargo, muchos profesionales coinciden en que escribir una carta tradicional es mejor y más conveniente que un portal en línea.

Cuando envíe su carta, asegúrese de incluir copias de todas las declaraciones, cheques y cualquier otra evidencia que pueda demostrar que de hecho hay información falsa incluida en su reporte de crédito. También debe conservar las copias originales para sus registros personales. Si envía una carta, no olvide utilizar el correo certificado para verificar la fecha de entrega.

Paso 4: Espere por una respuesta

Un plazo límite de 30 días comenzará una vez que la agencia de reportes de crédito obtenga su carta de disputa. Esto significa que la agencia de reportes de crédito, acreedor o prestamista tienen un máximo de 30 días para investigar el problema y confirmar la información o verificar el error.

A veces, las agencias de reportes de crédito requieren información adicional o documentos. Si desea avanzar en el proceso y evitar retrasos, asegúrese de enviar cualquier información adicional necesaria tan pronto como sea posible.

Paso 5: Reciba la confirmación

Si se verifica el error (o la información simplemente no pudo ser confirmada por el prestamista, o las agencias de reportes de crédito no respondieron después de 30 días), ese ítem será retirado de su reporte. Además, las agencias de reportes de crédito están obligadas a enviar una nueva copia de su reporte de crédito, demostrando que los errores se han eliminado o ajustado.

Si se confirma que la información que usted consideró errónea está correcta, permanece en su reporte. Sin embargo, por ley, se le permite escribir una declaración de 100 palabras que se incluirá en su reporte de crédito con respecto a cualquier problema que tenga con respecto a información particular que no se eliminó de su reporte de crédito.

Como decíamos anteriormente, si tiene más de 7 errores que desea disputar debe dividirlos en varias cartas de disputa. Una vez que todos los errores de su primera carta se hayan resuelto, entonces podrá pasar a su próxima carta de disputa. Continúe con los pasos 3 a 5 hasta que todos los problemas de su reporte de crédito hayan sido solucionados.