¿Qué es la deuda rotativa?

En algún momento u otro, casi todo el mundo tendrá que lidiar con deudas. Usamos la palabra deuda para indicar cualquier cantidad de dinero que se debe, es un término que lo abarca todo. Sin embargo, es importante recordar que hay varios tipos diferentes de deudas, cada una de las cuales normalmente necesita ser tratada de una manera específica.

Uno de los tipos más comunes de deuda es la “deuda rotativa”. Lo que significa es que no tiene un pago mensual fijo de la misma manera que un préstamo de automóvil. Debido a esto, la deuda rotativa puede conducir a una gran cantidad de problemas financieros, si no la está utilizando sabiamente.

Es cierto que la deuda rotativa puede ser fácil y conveniente simplemente porque no hay pagos fijos involucrados. Entonces, nuevamente, esa conveniencia y libertad puede eventualmente dejarlo a usted en dificultades, con mucha deuda a pagar y potencialmente incluso con algunos problemas de crédito. Ambos pueden obstaculizar seriamente su futuro financiero.

¿Qué significa la deuda rotativa?

Cuando utiliza una cuenta de crédito (por ejemplo, una tarjeta de crédito o línea de crédito), la paga en pequeñas cantidades, y luego aumenta el saldo de nuevo, se considera “giratorio”. No hay ninguna razón para volver a aplicar, siempre tendrá acceso a un límite establecido, siempre y cuando continúe pagando cualquier saldo que pueda acumular. Estos tipos de cuentas de crédito también suelen tener pagos mensuales mínimos, esto significa que no necesita pagar su saldo en su totalidad, en su lugar, simplemente tendrá el pago de un pequeño porcentaje.

Estos son algunos tipos de crédito que se consideran “giratorios”:

• Tarjetas de crédito
• Líneas de Crédito Hipotecario (HELOC, por sus siglas en inglés)
• Líneas de crédito personales

Su saldo y pagos

A diferencia de un préstamo común, cuando se trata de la deuda rotativa los pagos mensuales no son de una cantidad fija. Así pues, dependiendo de cuánto usted gasta, sus pagos mensuales mínimos, como sus costos de interés, subirán y bajarán. Debido a esto, puede ser problemático cuando intenta mantener un presupuesto efectivo. Por lo tanto, si tiene una factura de tarjeta de crédito considerable, o si no está utilizando su crédito de una manera responsable, podría estar en problemas financieros en el futuro cercano.

En la mayoría de los casos, el pago mínimo de su deuda rotativa, que debe realizar cada mes -o se le cobrará extra- es aproximadamente el 2,5% del monto total mostrado en su estado de cuenta. Es cierto, al principio este porcentaje no parece tan costoso. Por otra parte, si usted ha estado extendiendo los saldos considerables a través de múltiples cuentas de crédito, eso se dispara hacia arriba rápidamente, y usted podría encontrarse luchando para pagar regularmente centenares de dólares en deuda rotativa.

Cuidado con las tasas de interés altas

Cuando se trata de crédito rotativo, lo mejor es siempre pagar la cantidad total de su factura, y a tiempo, todos los meses. Sin embargo, si usted no es capaz de pagar la cantidad total, entonces es importante pagar más de la cantidad mínima en la medida de lo posible. El hecho es que mientras más deuda rotativa tenga, más costoso será para sus finanzas, a menudo debido a las tasas de interés.

Recuerde, si hacer el pago mínimo es una opción para lograr que no se le cobre una multa, esto no debe ser utilizado como una excusa para pagar sólo el mínimo de ahora en adelante. De hecho, sólo agregará más deuda rotativa sobre sus hombros, ya que los intereses aumentarán la cantidad que debe. Por lo tanto, si se las arregla para pagar el importe total de su factura, cada mes como reloj, no acumulará cargos adicionales o multas.

Usted estará pagando una alta tasa de interés

Las tasas de interés son uno de los problemas más graves cuando se trata de la deuda rotativa, especialmente con tarjetas de crédito. Con la deuda rotativa, cualquier tipo de interés involucrado es más probable que vaya a ser peor porque está técnicamente usando dinero de una cuenta sin garantías seguras involucradas. A diferencia de lo que sería con una hipoteca, donde su casa puede ser incautada como garantía si usted no puede hacer sus pagos regulares, nada se llevarán a través de una cuenta de crédito abierta, excepto más de su dinero. Debido a esto, le cobrarán más en cargos de interés mientras más deuda rotativa tenga.

Si usted está pagando solamente su saldo mínimo todos los meses, usted terminará atrapado bajo una pila de deudas, y cada vez más inmanejable, porque cualquier poco de dinero que usted esté poniendo hacia su cuenta estará cubriendo solamente los cargos de interés y algo de la propia deuda. Por esta sola razón, si usted está buscando realmente empezar a pagar sus deudas, es una buena idea comenzar primero con las que tienen las mayores tasas de interés. Definitivamente son las más problemáticas para sus finanzas.

Por último, algo que conviene saber es que las tasas de interés que usted paga también van a cambiar en función de las diversas formas en que usted maneja su dinero. Por ejemplo, cuando usted compra utilizando crédito rotativo, probablemente tendrá que pagar una tasa diferente de que si está haciendo una transferencia de saldo u obteniendo un anticipo en efectivo.

Siempre asegúrese de pagar a tiempo

Es cierto, no es recomendable sólo pagar el saldo mínimo mensual en sus cuentas de crédito, ya que de hecho le cobrarán intereses. Sin embargo, pagar el saldo mínimo a tiempo es mucho mejor que saltarse un pago completamente. De hecho, si usted no ha estado haciendo sus pagos a tiempo, su puntaje de crédito definitivamente se verá afectado de una manera negativa. Encima de esto, su tasa de interés sólo va a crecer y se le cobrará una multa con cada pago no efectuado. Por lo tanto, si usted no puede permitirse el lujo de pagar la cantidad total, pagar al menos el mínimo es mejor que nada.

Sus cuentas de crédito tendrán un efecto en su puntaje de crédito

Todas sus cuentas de crédito, rotativos o no, afectan su puntaje de crédito. Esto puede ser un poco obvio, pero aún así es muy importante saberlo. También es importante que tome en consideración la cantidad total de crédito que tiene disponible para usted, y qué porcentaje ha utilizado. La utilización del crédito es uno de los factores más importantes tomados en consideración durante el cálculo de su puntaje de crédito. Se recomienda que sólo use 30% o menos del monto de su crédito accesible. Sin embargo, si usted está teniendo problemas debido a la deuda rotativa, es mejor que establezca sus metas más bajas, y utilice alrededor del 10% de su crédito disponible.

¿Tiene problemas con su deuda?

Puede ser difícil recuperar su estabilidad financiera cuando está tratando de hacer frente a sus problemas de deuda. Si actualmente está luchando con deuda rotativa o cualquier otro tipo de deuda, podemos ayudarle. Ofrecemos una variedad de soluciones de alivio de la deuda, póngase en contacto con nosotros hoy para obtener más información sobre las opciones disponibles para usted.