Creación de un presupuesto que funcione para usted y su estilo de vida

Realísticamente, cuando se trata de crear un presupuesto, a menudo puede ser una gran molestia. No sólo es mucho tiempo, sino que también puede ser difícil determinar cuánto dinero usar para cada grupo específico de artículos y para qué período de tiempo (diario, semanal, mensual o anual). Sin embargo, con los avances tecnológicos, se ha vuelto mucho más fácil hacer un presupuesto, utilizando plataformas digitales para hacer todos los cálculos por usted.

Sin embargo, incluso con estos programas en línea, todavía tendrá que entender los conceptos básicos para construir un presupuesto eficiente que funcione para usted y su estilo de vida. Es crucial para priorizar sus deudas y gastos actuales y producir un plan financiero real, a fin de alcanzar sus metas financieras. El objetivo aquí es crear un presupuesto que ofrezca una base concreta para el éxito financiero.

Hecho: Los 5 gastos más grandes y a menudo más importantes para el consumidor medio son vivienda, comida, transporte, seguros y atención médica.

Los elementos principales de un presupuesto

Un presupuesto típico generalmente incluye lo siguiente:

• Ingresos
• Todos los gastos fijos
• Todos los gastos flexibles
• Todos los gastos discrecionales

Sus ingresos, incluyendo todo el dinero que entra, son muy utilizados en la construcción de su presupuesto. Esto involucra salarios de empleos, pensión alimenticia o manutención de hijos, otros beneficios y pagos de liquidación judicial.

Los gastos se dividen en tres categorías, dependiendo de su forma de pago y si se considera un “deseo” o una “necesidad”.

• Los gastos fijos son necesidades que tienen un costo fijo y se mantienen constantes cada mes
• Los gastos flexibles son necesidades adicionales, pero sin un costo mensual fijo
• Los gastos discrecionales son sus necesidades personales

Por lo tanto, ¿cuál es el propósito de describir sus gastos? Simplemente se hace con el fin de ayudarle a priorizar y diseñar su presupuesto con éxito. También hace que su vida sea mucho más fácil cuando necesite actualizar y reducir su presupuesto debido a las deudas impagas o cambios en sus prioridades.

Tipos de Gastos vs. Categorías de Presupuesto

Es importante recordar la diferencia entre diferentes “tipos de gastos” y las diferentes “categorías” de presupuesto que asignará a sus transacciones. Los tipos de gastos son más amplios y más vagos que las categorías de transacciones, que son mucho más específicos. Ambos son necesarios y deben ser definidos adecuadamente para generar un presupuesto efectivo.

He aquí un ejemplo para ilustrar este tema más claramente. Imagine que su presupuesto es un edificio de oficinas, y los “tipos de gastos” serían comparables a los pisos del edificio, y las “categorías de transacciones” serían consideradas las oficinas. Así, al igual que hay una sala de reuniones en cada piso, los costos asociados con el funcionamiento de su casa (por ejemplo) se puede dividir entre los tres gastos (o los tres pisos).

• Gastos fijos: pagos de hipoteca, gastos comunes (HOA) y seguros
• Gastos flexibles: facturas de electricidad, facturas de agua y otros servicios públicos
• Gastos discrecionales: gastos de renovación y decoración, ya que no es un requisito hacerlos de inmediato.

La mayoría de los programas de presupuesto en línea le ayudarán a organizar sus transacciones, sin embargo, es su responsabilidad describir sus gastos. De esta manera, usted sabe cómo planificar para el futuro y cuánto recortar al tratar de minimizar su presupuesto.

Categorizar sus transacciones

Una vez que comience a usar un programa de presupuesto en línea, se le pedirá que clasifique sus gastos. Estos programas aprenden y entienden cuáles son los deseos y las necesidades del usuario. Por lo tanto, es necesario introducir sus categorías de gastos y restricciones presupuestarias, con el fin de establecer y ayudarle a alcanzar sus metas.

Cada uno de nosotros asigna fondos y transacciones de manera diferente, dependiendo de sus hábitos de gasto y estilo de vida. Mientras que algunos pueden agrupar todos sus gastos educativos en una categoría general, otros pueden dividirla en subcategorías tales como cuota y costo de textos de estudio. Cuantas más categorías tenga, más fácil será realizar un seguimiento de sus gastos.

Nuestros especialistas aconsejan que organice sus transacciones de una manera que ayude a dividir sus gastos. Por ejemplo, al comprar una casa, sus pagos de la hipoteca deben ser una categoría, los gastos de los servicios utilitarios deben tener su propia categoría, y así se debe hacer con las renovaciones a la casa. De esta manera, usted sabe dónde y cuánto eliminar si requiere reducir el costo total.

Estimación del costo de los gastos flexibles o discrecionales

Sus costos fijos son los únicos gastos que son estables e inalterables cada mes.

Pero entonces, ¿cómo establecer los costos mensuales de los otros dos tipos de gastos (flexible y discrecional)? Utilice el promedio más reciente de tres meses.

Sugerimos revisar los tres meses anteriores de transacciones y encontrar un promedio separado para cada categoría. Al hacerlo le ayudará a decidir cuál debe ser el límite de gasto mensual para cada categoría. Establecer estas restricciones monetarias mensuales es absolutamente vital para asegurarse de no gastar de más.

En una nota positiva, la mayoría de los programas en línea o aplicaciones presupuestarias hacen todos los complicados cálculos matemáticos por usted, incluyendo su límite de gastos mensuales. Todo lo que tiene que hacer es categorizar tus transacciones, y cualquier plataforma que esté usando registrará cuánto ha estado gastando.

Revisar su presupuesto y hacer cambios

Después de crear su presupuesto y vivir con él durante algunas semanas, le recomendamos que revise y realice los cambios que considere que podrían ayudarle a mejorarlo. Estos son algunos puntos que quizás quiera considerar al revisar su presupuesto:

• Tenga cuidado con sus límites de gastos y su gasto real. Si han pasado menos de dos semanas y está muy cerca de su límite mensual (en cualquier categoría específica), gaste menos y tenga cuidado de no pasarse.
• Si tiene dificultades para respetar y mantenerse dentro de las restricciones presupuestarias (dentro de cualquier categoría), puede ser necesario ajustar los límites. Al hacerlo, tenga en cuenta que sus gastos generales deben ser inferiores a sus ingresos. Por lo tanto, aumentar el gasto en una categoría puede requerir que usted disminuya el gasto en otra categoría.
• Ahorrar dinero cada mes debe considerarse un gasto. Incluso mejor si lo trata como un gasto fijo y lo paga regularmente cada mes.

Los presupuestos pueden ser un poco intimidantes si no tiene idea por dónde empezar, pero no necesitan serlo. Es su dinero y su vida, vea lo que va a trabajar para usted, y comprometerse a un presupuesto será mucho más fácil de lo que piensa.