Cómo acelerar el pago de su hipoteca

¿Lo mejor de una hipoteca? Con un plan de pago establecido, usted puede comprar la casa de sus sueños durante un período de tiempo, en lugar de tener que tener que juntar hasta varios cientos de miles de dólares sólo para gastarlos todos de una sola vez. Es cierto que sería bueno poder pagar por una casa de inmediato y nunca tener que pensar en ello de nuevo, pero para la mayoría de la gente, esa no es realista. Sin embargo, la desventaja de una hipoteca es que vendrá con una tasa de interés, que es el caso con cualquier tipo de préstamo.

Desafortunadamente, la mayor parte del dinero que invertirá durante los primeros años de su hipoteca es para pagar esos intereses, en lugar de aumentar su patrimonio neto. Molesto pero necesario. No se preocupe, esto no será el caso durante toda la duración de su hipoteca. A medida que pasan los años, su situación cambiará. Si está interesado en acelerar el proceso un poco, aquí hay algunos consejos sobre cómo pagar su hipoteca más rápido de lo planeado.

Considere los pagos acelerados

En términos generales, usted pagará su hipoteca sobre una base mensual regular, con un total de 12 pagos mensuales cada año. Por lo tanto, si usted comienza sus pagos pagando $ 1,000 cada mes, al final del año, usted habrá pagado $ 12,000 de su hipoteca total.

Aquí es donde le beneficiará enormemente considerar el pago en cuotas “aceleradas”, ya que podría ahorrar varios años de pagos de hipoteca. Esencialmente, con pagos acelerados, pagará en cuotas de dos semanas, en lugar de una vez cada cuatro semanas. Un año se compone de 26 grupos de dos semanas cada uno. Por lo tanto, si usted está pagando $ 500 cada dos semanas (en lugar de $ 1.000 cada cuatro), al final del año, habrá pagado un total de 26 cuotas de $ 500, lo que sumará $ 13.000 al año en pagos hipotecarios (en vez de los $ 12,000).

Esto significa que usted pagará extra $ 1,000 por año, acortando la duración de su hipoteca a un costo relativamente bajo para sus finanzas.

Agregue a sus pagos cuando le sea posible

Dependiendo de cuánto usted está pagando por su casa, a menudo puede tomarle al dueño un promedio de 25-30 años para pagar la cantidad total de su hipoteca. Por lo tanto, si está pagando en cuotas relativamente pequeñas, agregarle dinero a ellas por aquí y por allá puede ayudar a reducir la duración de su hipoteca. Incluso el aumento de sus pagos en $ 100 al mes, o el uso de cualquier bono de trabajo, de vacaciones y/o devoluciones de sus impuestos a la renta, ayudará a acelerar las cosas.

Por ejemplo, si usted se las arregló para pagar otros $ 500 cada año, en el transcurso de 25 años, habrá acumulado $ 12,500 dólares que puede usar para disminuir el tiempo de amortización (período de pago fijo) en varios años.

Tenga en cuenta que dependiendo de su prestamista y qué tipo de hipoteca tiene, el aumento de sus pagos de hipoteca no siempre podría ser una opción.

Reduzca sus otros gastos

Cuando usted está tratando de ser un propietario comprometido, pagar su hipoteca debe convertirse en uno de sus principales objetivos. Por lo tanto, si desea dedicar la mayor cantidad de sus ingresos que pueda, y pagar lo más pronto posible, una buena manera de hacerlo es recortar su presupuesto y gastar menos en cosas innecesarias. Si alguna vez logra conseguir algún tipo de aumento de sueldo en su trabajo actual, asegúrese de invertirlo sabiamente en lugar de comprar cosas nuevas con él.

Si no está seguro, hable con un profesional

Cuando usted está pensando en solicitar una hipoteca, o no está seguro acerca de qué método de pago se adapta mejor a sus necesidades, lo mejor es sentarse y tener una conversación con su prestamista elegido. Dado que hay varias maneras diferentes de tratar con una hipoteca, puede haber una solución o limitación de la que no sepa o no haya pensado todavía. Por lo tanto, si tiene problemas para entender o tratar con su hipoteca, es mejor hablar con un especialista para obtener la información adecuada.

Saque su calculadora y evalúe todos los factores

Al final, todo depende de usted y su estabilidad financiera. Si usted está nervioso acerca de dedicar su dinero extra para pagar su hipoteca más rápido, siéntese con su calculadora y haga los cálculos. Ver exactamente cuánto tiempo y dinero ahorrará a largo plazo sin duda le ayudará a tomar una decisión.

Aquí hay un ejemplo rápido de cómo usted puede pagar su hipoteca más pronto de lo que usted había planeado originalmente.

Digamos, en aras de la conversación, que usted tiene una hipoteca de $ 350.000, repartida en 30 años de pagos mensuales.

1. Usted decide que desea aceptar el plan de pago acelerado mencionado anteriormente (cuotas de $ 500 cada dos semanas).
2. Usted se las arregla para agregar $ 5.000 más cada año con los bonos de vacaciones, las devoluciones de impuesto sobre la renta, etc.
3. Usted recibe un aumento de sueldo en el trabajo, dándole $ 1,000 extras anualmente.
4. Debido a esto, usted decide agregarle otros $ 100 a cada pago de dos semanas.
5. Por último, agregue todo lo que se las arregla para ahorrar en el transcurso del año mediante la reducción de los gastos. Vamos a decir $ 1.000.

Por lo tanto, usted estará dedicando unos sólidos $ 10.600 cada año, todo hacia el término de su hipoteca. Esa es la parte buena del cambio para ayudarle a pagar su hipoteca antes de lo que originalmente planeó. Es cierto que para muchas personas, ahorrar ese dinero extra cada año no es una tarea fácil. Sin embargo, cuando usted está buscando pagar su hipoteca tan rápidamente como pueda, lograr la motivación vendrá de una manera u otra.

Prioridades e Inversiones Alternativas

Es cierto, pagar su hipoteca temprano puede ser la mejor solución para vivir con tan poca deuda como le sea posible. Sin embargo, si usted es capaz de encontrar un prestamista que le dé una sólida y baja tasa de interés, también puede ser una buena idea invertir parte de su dinero en otras alternativas. Por ejemplo, si usted se siente cómodo con sus pagos actuales de hipoteca, podría considerar el uso de su dinero de bonificación para financiar cualquier reparación o renovación que tenga que hacerse alrededor de la casa. De esta manera la casa valdrá más en el mercado inmobiliario, eso siempre y cuando usted decida venderla.