¿Qué son las consultas de crédito?

Cuando usted, un prestamista potencial, un proveedor de crédito, un empleador u otra organización solicita acceso a la información contenida en su reporte de crédito, tal como su puntaje de crédito e historial de crédito, esto se conoce como una consulta de crédito. Personalmente, en cualquier momento puede solicitar una copia de su propio reporte de crédito con el fin de controlar su historial de crédito y hacer frente a cualquier problema financiero que haya tenido. Se le permite una copia gratuita de su reporte por año y se le cobrará una tarifa por cualquier otra copia que solicite. Si una organización solicita una copia de su reporte de crédito, es porque están tratando de configurar un mejor perfil de quién es usted y así determinar si es o no un prestatario de alto riesgo.

¿Quién puede solicitar acceso a mi reporte de crédito?

Existen leyes federales y estatales específicas que se han establecido para determinar a quién se le permite acceder a su reporte de crédito, lo que significa que sólo usted o cualquier empresa con la que está involucrado puede ver su información. Cuando quieren obtener permiso para conocer su crédito, una empresa debe estar/ser:

• En el proceso de aprobarlo para un crédito o un préstamo (es decir, bancos, compañías de tarjetas de crédito, prestamistas)
• Tratando de cobrarle una deuda a usted (es decir, bancos, prestamistas, acreedores)
• Un empleador que considera contratarlo para un puesto en su empresa
• Un arrendador o gerente de edificio que esté considerando aprobarlo a usted para alquilarle un apartamento o casa
• Un proveedor de seguros

Consultas relacionadas con el crédito

Una consulta relacionada con el crédito suele ser llevada a cabo por una empresa u organización que está considerando ofrecerle un nuevo crédito o préstamo. Estas clases de consultas del crédito se conocen como “consultas duras” Nota: cada vez que una consulta dura se hace en su reporte de crédito, su puntaje de crédito caerá levemente. Si ha tenido un gran número de consultas duras en su reporte, y dentro de un corto período de tiempo, podría ver su puntuación de crédito afectada de manera negativa. En los Estados Unidos, una vez que se realiza una consulta relacionada con su crédito, aparecerá en su reporte de crédito y permanecerá allí por un período de 2 años, dependiendo de la agencia de crédito que haya elegido. Sin embargo, sólo afectará su puntaje de crédito hasta por 12 meses.

Consultas no relacionadas con el crédito

Una consulta que NO está relacionada con el crédito suele ser realizada por usted mismo cuando solicita una copia de su reporte de crédito. También puede ser hecha por otras compañías que están considerando entrar en un acuerdo con usted que no concierne al crédito, tales como:

• Empresas u organizaciones que requieren verificar su identidad
• Empleadores potenciales
• Posibles propietarios o inquilinos
• Proveedores de seguros
• Para los efectos de detección de fraudes

Estas consultas no relacionadas con el crédito se conocen como “consultas suaves”. En este caso, su puntaje de crédito no se verá afectado, ni positiva ni negativamente. En la mayoría de los casos, usted tendrá que dar permiso a cualquier compañía, organización o individuo que necesite realizar una de estas consultas suaves, a menos que hayan sido legalmente autorizado.

La Consulta de Revisión de Cuenta

Cuando una compañía u otra organización realiza una consulta y tiene una relación preexistente con usted, esto se conoce como una “consulta de revisión de cuenta”. Este tipo de consulta se realiza para que a la empresa le sea más fácil:

• Renovar cuentas
• Cambio de los límites preexistentes
• Pre-aprobación de clientes para otros servicios

Este tipo de consultas no afectará su puntaje de crédito, y en el futuro sólo se mostrará en su reporte de crédito para que usted lo pueda ver. Las consultas de revisión de cuentas no serán visibles para ninguna otra empresa u organización si solicitan una copia de su reporte de crédito.

Comprobación de su reporte de crédito

En los Estados Unidos, todos los ciudadanos con un reporte de crédito tienen derecho a una copia gratuita cada 12 meses. Por lo tanto, siempre es una buena idea usar esta oportunidad y revisar su reporte de crédito por lo menos una vez al año. Es una buena manera de mantener un control en todas sus cuentas de crédito y asegurarse de que no hay ningún problema o error. En cualquier otro momento durante el año que elija solicitar su reporte de crédito, se le cobrará una pequeña tarifa. Sin embargo, revisar su reporte más de una vez al año siempre es una decisión inteligente. De hecho, si está interesado en realizar cambios significativos en sus finanzas o si tiene problemas financieros, es recomendable revisar su reporte de crédito una vez cada seis meses.