Las familias vienen en todas las diversas formas y tamaños, y es porque usted tiene que emparejar su estrategia financiera con la situación de su familia y las metas financieras. Teniendo en cuenta los deseos de los niños y sus necesidades, y también teniendo en cuenta las opiniones de su pareja, puede ser que sea difícil manejar su dinero y hacer que todos sean felices al mismo tiempo. Esto se debe a que cada familia es diferente y tiene diferentes hábitos de gastos. Si usted es una familia tradicional, una familia mezclada, o incluso una familia boomerang, puede encontrar una manera de alcanzar sus metas mediante la creación de una estrategia que funcione para su familia.
Lo que puede funcionar para su familia puede que no funcione para otras. Sin embargo, con una cuidadosa ponderación y tal vez incluso algunos compromisos, puede encontrar una estrategia que le ayudará a alcanzar sus metas financieras.
Hecho: Una familia gastará, en promedio, $ 241.080 para criar a un niño hasta que cumpla los 18 años (PD: esto no incluye un título universitario).
Es siempre en su mejor interés estar lo más preparado posible. Esta es la razón por la que no podemos enfatizar lo suficiente que usted tenga un plan concreto si desea tener hijos y criar una familia. La siguiente información debe proporcionarle todos los consejos y trucos que necesita para adaptar su estrategia actual de manejo del dinero a un futuro con niños.
¿Hay una manera correcta de comenzar una familia?
Probablemente no, pero hay una manera ideal de comenzar una familia y eso es con la suficiente planificación para asegurar una estabilidad financiera completa antes de traer niños al mundo. Después de decidir si está listo para expandir su familia, es imprescindible ahorrar dinero para cada bebé, especialmente durante el primer año, el más caro. Comience a ahorrar lo antes posible, incluso antes de su embarazo. Revise su presupuesto y trate de eliminar los gastos inútiles, a fin de ahorrar tanto como le sea posible. Si usted no tiene un presupuesto, ahora es el momento de hacer uno, ya que lo va a necesitar para el resto de su vida.
Esté preparado no sólo para eliminar gastos de su presupuesto, sino también para agregar muchos más. Con horarios de trabajo cambiantes, también puede haber una caída en los ingresos. Aquí hay algunas preguntas importantes que hacerse cuando se prepare para tener hijos:
- ¿Quién será el principal proveedor de su hogar?
- ¿Podrá el otro compañero quedarse en casa con los niños? Si no, ¿tendrán un trabajo a tiempo parcial o un trabajo a tiempo completo?
- ¿Vale la pena pagar por el cuidado de los niños?
- ¿Cuántos niños piensan tener?
- ¿Qué tan pronto quieren empezar a tener hijos?
- ¿Proporcionarán apoyo a tus hijos en el futuro, y cuánto?
- ¿Cuándo quieren comenzar a invertir en la educación universitaria de su hijo? ¿O tendrán que depender de becas / préstamos estudiantiles?
Criando niños con cultura financiera
Todos los padres quieren mimar a sus hijos y proporcionarles lo más posible. Sin embargo, hacerlo puede dañar sus finanzas y formar sus hijos para el fracaso financiero en el futuro. Es importante educar a sus hijos en asuntos financieros temprano en la vida. De esta manera, no se ahogará en deuda de tarjetas de crédito durante la Navidad, y sus hijos entenderán el valor de un dólar.
Estos son algunos consejos sobre cómo dar a sus hijos buenas lecciones sobre el dinero:
- Dele a los niños un monto en dinero por hacer tareas o por obtener buenas calificaciones. Esto le enseñará a sus hijos que hay que trabajar duro y ganar el dinero para las cosas que quieran comprar.
- Establezca límites en gastos de vacaciones y ayude a los niños a hacer un presupuesto. Esto le mostrará a sus hijos que no pueden tener todo lo que quieren, pero pueden elegir lo que quieren dentro de su presupuesto. Esto también les mostrará cómo priorizar y cómo dividir correctamente su dinero – gastarlo todo en algo grande o en varias cosas pequeñas.
- Abra una cuenta de ahorros para sus hijos tan pronto como le sea posible. Abrir una cuenta de ahorros y ayudarlos a poner a un lado el dinero del cumpleaños o de las vacaciones es una buena manera de enseñar a sus hijos cómo ahorrar.
- Abra cuentas bancarias antes de incluso considerar el crédito. Los niños deben entender los conceptos básicos sobre cómo funcionan las cuentas bancarias y utilizar una tarjeta de débito antes de adquirir una tarjeta de crédito. La tarjeta de débito les ayudará a rastrear y monitorear sus gastos.
- Si –o cuando- le da a los niños una tarjeta de crédito, preste mucha atención y enséñeles todo. No deje que sus hijos se aprovechen de usted y utilicen su tarjeta de crédito en artículos inútiles. Asegúrese de que entiendan lo que es un gasto aceptable y cómo funcionan las tarjetas de crédito (cómo deben pagarlas, cómo suma el interés y qué sucede si no las pagan)
Conversen sobre el costo de la educación superior
Si usted quiere un buen trabajo después de graduarse y planea vivir una vida financieramente sana, usted generalmente necesita una educación superior después de terminar la educación secundaria. Por lo tanto, como padres, ustedes están bien conscientes de que sus hijos necesitarán algún tipo de educación adicional.
Si sus hijos dependen de préstamos estudiantiles, trate de ayudarlos a elegir sus préstamos con prudencia y entender los términos del acuerdo antes de que los soliciten. Ayudar a sus hijos a entender lo que están recibiendo y a lo que se están comprometiendo a pagar les ayudará a evitar deudas a largo plazo.
También considere si va a co-firmar estos préstamos o si prefiere sacar su propio préstamo estudiantil federal para su hijo, con el fin de asumir la deuda usted mismo. Sin embargo, esto puede tener una gran influencia en su propio crédito. Tenga cuidado con las consecuencias al tomar este tipo de préstamo, y saber los cambios que pueden suceder una vez que su hijo se gradúa. Debe estar completamente informado sobre los términos del reembolso, cuándo y cómo se aplicarán los intereses, las opciones de aplazamiento y los programas de consolidación.
Después de que sus hijos dejen su hogar
Su posición financiera puede cambiar rápidamente una vez que sus hijos dejen el hogar y sean financieramente independientes. Por lo tanto, un pequeño ajuste en su estrategia de gestión del dinero es necesario. A pesar de que habrá más dinero disponible, porque hay menos personas viviendo en casa, también puede comenzar a considerar la jubilación. Por suerte, si ha presupuestado correctamente a lo largo de los años, puede disponer de todo el dinero que ha ahorrado (de gastos de alimentos reducidos, facturas de servicios públicos, etc.) y ponerlo en sus ahorros a largo plazo.
Ambos padres también necesitan estar de acuerdo en cómo estarán ayudando a sus hijos, incluyendo exactamente cuánto dinero están dispuestos a dar. Aquí hay algunas preguntas a considerar:
- ¿Los apoyarán plenamente mientras asisten a la escuela o necesitarán encontrar un trabajo de tiempo parcial?
- Si está proporcionando apoyo, ¿cuánto será? (Fije una cantidad específica de dólares, o usted puede terminar dando mucho más de lo que puede permitirse)
- ¿Cuándo espera que sus hijos se sostengan a sí mismos? (Incluso si no asisten a la escuela a tiempo completo o toman una carga de cursos más pequeña)
- ¿Qué hará si no consiguen un trabajo al terminar la escuela? ¿Qué pasa si no reciben un salario suficiente para mantenerse?
Preparándose por si sus hijos vuelven a casa
A pesar de que usted pueda no conocer a nadie que se ha mudado de vuelta a casa, éste es un problema permanente para muchas familias, especialmente después de la recesión económica del 2009. Hay muchos jóvenes que tienen títulos universitarios, pero simplemente no pueden encontrar empleo, o Incluso si han encontrado un trabajo, su salario no es suficiente para cubrir sus gastos actuales y el pago de sus préstamos estudiantiles.
Si uno de sus hijos se muda de regreso a casa, asegúrese de establecer las reglas de la casa con firmeza y prontitud, a fin de mantener sus propias finanzas saludables. Aquí hay algunas preocupaciones importantes para discutir con sus hijos:
- ¿Esperará a que obtengan un trabajo de tiempo parcial para contribuir con las facturas del hogar?
- Si es así, ¿qué gastos va a compartir / cubrir?
- Mientras busca un trabajo, ¿cuántas horas espera que se dediquen a eso?
- ¿Cómo enfrentará su hijo las deudas? ¿Contribuirá usted a pagarlas?
Si usted ve a su hijo(a) teniendo dificultades recién salido de la escuela, trate de aplazar sus pagos de préstamos estudiantiles para evitar delincuencias en su reporte de crédito.
Prestándole dinero a sus hijos
Si sus hijos están necesitados, entendemos que sin duda usted querrá ayudar, pero si se trata de préstamos de dinero, es importante que usted esté consciente de las consecuencias. Préstamos de dinero a la familia pueden causar conflictos, potencialmente dañar su relación, e incluso pueden dañar su crédito.
Si usted está pensando en prestar dinero a un familiar, he aquí algunas consideraciones:
- Escriba los términos de su contrato de préstamo con mucho cuidado y asegúrese de que esté por escrito (y asegúrese de tener una copia adicional).
- Si usted está prestando el dinero, no dé una cantidad que no pueda permitirse perder. Hay una gran posibilidad de que no obtenga el dinero de vuelta, así que asegúrese de que la cantidad no sea lo suficientemente grande como para afectar su propia estabilidad financiera.
- Si usted es el prestatario, tómese el tiempo para revisar su presupuesto con el fin de hacer un programa sobre cómo va a pagar el dinero de vuelta, una vez que esté financieramente estable. Además, establezca límites de tiempo y mantenga al prestamista actualizado sobre su situación. Si su situación no ha mejorado, sea honesto con su prestamista y dígaselo por adelantado. Esquivarlos sólo empeorará las cosas.