¿Qué significa ser pobre por la casa? Le daremos una pista: no significa que su casa está en malas condiciones. Significa que usted lo es, financieramente hablando eso sí. Cuando alguien ya no puede permitirse el lujo de vivir en la casa que está hipotecando y está confiando demasiado en el crédito, puede ser considerado como pobre por la casa. No sólo eso, probablemente significa que su nivel de deuda está más allá del techo. Si usted está en una situación como esta, no tenga miedo, hay maneras de que usted pueda dejar de ser pobre por la casa.
En Rebound Finance, sabemos lo importante que es para usted su hogar de ensueño. Sin embargo, no queremos verlo estancado bajo un montón de deudas, y ciertamente no queremos que termine pobre por la casa, pero si cree que puede ser una posibilidad, tenemos algunas sugerencias que puede usar para asegurarse de que ésto no le suceda.
Cómo saber si se es pobre por la casa
Por lo tanto, como dijimos anteriormente, tener un estado de pobre por la casa casi dice que la casa en la que reside actualmente está causando más estrés por la deuda de lo que usted puede controlar. Hay ciertas preguntas diferentes que debe preguntarse antes de decidir reevaluar su situación actual, tales como:
- ¿Ha acumulado una gran cantidad de deuda en tarjetas de crédito?
- ¿Usa usted típicamente esas tarjetas de crédito para la mayoría de sus compras necesarias, como la gasolina y el supermercado?
- ¿Suspende a menudo las vacaciones familiares u otros planes de viaje en favor de pagar su hipoteca?
- ¿Están luchando para juntar todos los ahorros para cubrir los impuestos a la propiedad y los impuestos escolares? ¿Le toma meses el hacerlo?
- ¿Necesita gastar más del 30-35% de sus ingresos para financiar sus necesidades de vivienda?
- ¿Está usted regularmente estresado acerca de cuánto le cuesta su casa?
Recuerde, cada cual tiene una situación financiera diferente con la que lidiar. Por lo tanto, es crucial tener en cuenta su propia situación financiera al pensar en la mejor manera de abordar los asuntos con su casa.
Razones por las que usted podría ser pobre por la casa
¿La primera y principal razón por la que algunas personas terminan siendo pobres por la casa? Compran una casa que es demasiado cara y no consideran los otros gastos que tendrán que cubrir en el largo plazo. Para cada problema hay generalmente una solución, sin embargo, hay muchas otras maneras que usted o cualquier persona puede encontrarse en deuda cuando está viviendo más allá de sus medios.
Dejar que su prestamista le diga hasta qué casa puede sostener
Una cosa importante a saber al comprar una casa es que su proveedor de la hipoteca le aprobará para una cantidad específica de dinero. Sin embargo, recuerde que nadie lo está obligando a comprar una casa tan cara en donde tendrá que utilizar todo ese dinero.
Cuando usted está trabajando con un ingreso o salario favorable, o está en una relación en la que ambos tienen ganancias suficientemente altas, es probable que su banco lo aprobará para darle una buena suma para su hipoteca. Sin embargo, sólo porque usted tiene todo ese dinero a su alcance, no significa que usted debe ir a gastarlo de inmediato.
Antes de decidirse a comprar una casa, tómese el tiempo para pensar en un presupuesto realista. Incluso si su prestamista le permite pedir prestado $ 450.000, esto no debería ser una excusa para buscar casas que cuesten eso.
Reducción de ingresos o pérdida de empleo
Otra cosa extremadamente importante a considerar es lo que sucederá si alguna vez se queda desempleado. A nadie le gusta la idea de ser despedido, pero por desgracia, sucede. Por lo tanto, cuando está en el mercado de una casa, siempre pregúntese primero: si me quedo desempleado, ¿tendré suficiente dinero para seguir viviendo en esa casa hasta que encuentre otro trabajo?
Con cada cheque de pago que obtenga, siempre es una buena idea dejar de lado una parte de él en un fondo de emergencia, por si acaso algo va mal en su trabajo, y usted necesita continuar pagando su hipoteca durante el período de desempleo.
Ausencia de ahorros o dinero de emergencia
No hay prácticamente ninguna manera de evitar los gastos que vienen con la propiedad de una casa. No sólo va a tratar con su hipoteca, pero también habrá un montón de otros costos que tendrá que tener en cuenta. Esto es algo que mucha gente no se da cuenta, lo que a menudo puede hacer que compren una casa que no pueden permitirse de manera realista.
Como dijimos antes, tener algunos ahorros a un lado puede hacer las cosas más fáciles para usted durante una situación de emergencia, o por la pérdida repentina de su trabajo.
Mucha deuda de consumo
Cuando usted está buscando comprar una casa y adquirir una hipoteca con ella, el tener mucha deuda de consumo en sus hombros puede realmente causar problemas para sus finanzas, especialmente cuando usted está utilizando ya una porción grande de sus ingresos para pagarla .
Por lo tanto, lo mejor que puede hacer antes de tratar de ser aprobado para una hipoteca es liquidar de inmediato cualquier cantidad de deuda de consumo que tenga. Es cierto que esto podría no ser la opción más satisfactoria cuando tiene su corazón puesto en esa casa, pero confíe en nosotros cuando le decimos que enderezar sus finanzas primero es la opción más inteligente.
¿Cómo puedo evitar que me vuelva pobre por la casa?
¿La solución? Hágase un presupuesto primero, y sólo busque y compre una casa que será absolutamente capaz de hacerle frente financieramente en el mejor y peor de los casos. Además de eso, aquí hay algunos otros consejos que debe considerar:
- Es importante que no gaste más del 30% de su ingreso familiar total. Sin embargo, realmente depende en primer lugar de la cantidad de ingresos que haya. Por lo tanto, calcule el 30% de sus ingresos, y vea si será realísticamente asequible. Y si es posible, siempre es una buena idea apuntar a un porcentaje más bajo.
- El siguiente paso es obtener una estimación de lo que el costo de vida será una vez que haya encontrado una casa. Recuerde, estos gastos incluirán algo más que el costo de su hipoteca. Usted necesita tomar en cuenta los impuestos a los bienes raíces y los impuestos de la escuela, el costo de los servicios públicos, el seguro de hogar, y el mantenimiento y las reparaciones de la propiedad.
- Los siguientes gastos a considerar son los que sólo tendrá que pagar una vez, durante el proceso de traslado, tales como el pago inicial y los honorarios asociados con el cierre de una transacción de bienes raíces. Estos costos también pueden incluir los gastos de mudanza, así como para cualquier reparación que pueda necesitar hacerse de inmediato en la casa.
- Luego están esos otros gastos que podrían no pertenecer a la propia casa, como el costo de poseer un automóvil (gasolina, seguro de automóvil, etc.) o tomar transporte público, pagar por la atención de la salud, su teléfono celular y cuenta de internet, etc.
- Antes de precipitarse y comprar una casa, tómese un período de prueba, y trate de vivir ajustándose a este nuevo presupuesto que ha hecho. Una vez que haya tomado el tiempo extra para reflexionar sobre las cosas, y se acostumbre a vivir en este programa restrictivo, entonces usted puede comenzar a buscar casas.
Tómese su tiempo y piense las cosas
No hay dos personas iguales cuando se trata de sus ingresos, presupuestos y niveles de deuda. Sí, la mayoría de los prestamistas le dirá que cuando usted está haciendo una vida decente, el gasto del 30% de su ingreso mensual en su hipoteca es recomendable. Sin embargo, recuerde tomar esa sugerencia con escepticismo. La compra de una casa es muy costosa y si desea evitar convertirse en pobre por la casa, es necesario tener en cuenta cada uno de los gastos.