Entendiendo su reporte de crédito

Su reporte de crédito es un documento muy importante y detallado que incluye toda la información relativa a su historial financiero. Tener un reporte de crédito bien administrado por lo general garantiza que usted tenga una buena calificación crediticia y puntuación de crédito. No solo los prestamistas lo verán como un prestatario menos riesgoso cuando usted tiene una buena calificación crediticia, pero también será más probable que apruebe su solicitud para comprar propiedades y otras inversiones en el futuro. Además, tener una calificación crediticia fuerte le permitirá calificar para tasas de interés más bajas en nuevas líneas de crédito, préstamos e incluso hipotecas.

En resumen, un reporte de crédito limpio es la clave para abrir la puerta a todos sus objetivos financieros. Por otro lado, un mal reporte de crédito puede dañar sus posibilidades de no solo lograr sueños financieros, sino también la adquisición de activos simples y esenciales. Una calificación crediticia negativa implica que usted es un prestatario de riesgo que no tiene un historial de pagos favorable. Esto puede obstaculizar sus posibilidades de alquilar un coche o propiedad, e incluso poner en peligro ser contratado para un trabajo. Esta es la razón por la que comprender cómo funcionan los reportes de crédito y como usarlos correctamente es fundamental para poder alcanzar un reporte de crédito positivo.

Hecho: Usted tiene un derecho legal a recibir 1 reporte de crédito gratis, una vez al año, de cada una de las 3 agencias de crédito.

¿Qué es un reporte de crédito?

Un reporte de crédito es un documento detallado que incluye todo su historial de crédito y aconseja a los prestatarios sobre si son dignos de crédito. Los factores que componen su reporte de crédito incluyen su historial de crédito, una visión general de sus cuentas y cualquier registro público que afecte su vida financiera, como manutención de hijos o pensión alimenticia.

Su calificación de crédito se calcula usando su reporte de crédito, que revela su nivel de riesgo como prestatario. Por lo tanto, tener un reporte de crédito positivo y limpio es necesario para vivir una vida financieramente exitosa.

Sus 3 reportes de crédito

En realidad, todo el mundo tiene más de un reporte de crédito. Teniendo en cuenta que hay tres oficinas centrales de crédito, Equifax, TransUnion y Experian, usted tiene tres reportes de crédito diferentes. Cada oficina de crédito tiene una versión y un estilo separados de su reporte de crédito. Por lo tanto, cuando la gente le dice que compruebe su reporte de crédito con frecuencia, realmente tiene que comprobar cada uno de los tres. Esto se debe a que los prestamistas y acreedores verifican cada informe durante una verificación de crédito para evaluar su nivel de riesgo. Por lo tanto, debe comprobar los tres reportes y asegurarse de que la información en ellos es correcta, ya que los errores son más que posibles.

Cómo leer su reporte de crédito

Todos sus reportes de crédito están diseñados y presentados de una manera amigable para el consumidor, lo que significa que usted podrá comprender la información contenida en ellos. A pesar de que cada oficina difiere en el diseño de su reporte, la mayor parte del contenido es generalmente el mismo, incluyendo la información básica y el historial de crédito.

Cada uno de sus informes contendrá la siguiente información:

1. Información personal. Esta parte del reporte incluye su información personal, tal como su nombre, dirección actual y anterior, número de seguro social, fecha de nacimiento y empleadores anteriores y actuales. Puede incluir cualquier alias dado a usted. Por ejemplo, el uso de la inicial del segundo nombre para abrir una cuenta significa que la inicial del segundo nombre aparecerá en el informe.
2. Resumen de la cuenta. Esta sección incluye una lista de todas sus cuentas de crédito y préstamos, como el tipo de cuenta, los saldos actuales en estas cuentas, las fechas de apertura / cierre y el estado actual de su cuenta. A pesar de que cada oficina muestra la información de manera diferente, todas ellas incluyen estos detalles.
3. Registros Públicos. Su reporte de crédito mostrará cualquier información de registro público concerniente a usted o a su crédito. Cualquier episodio que pueda afectar su solvencia crediticia, como la bancarrota y la ejecución hipotecaria, se indica aquí también. Otros detalles, como la información del IRS sobre los gravámenes de impuestos no pagados o las cuentas de cobranza anteriores también se reportan.
4. Consultas de crédito. Cada vez que un acreedor, prestamista u otra institución de préstamos solicita su reporte de crédito para aprobarlo para un nuevo crédito, su puntuación de crédito disminuye ligeramente. Estas se llaman consultas duras y se registran en su reporte de crédito cada vez que solicita una nueva línea de crédito. Aplicar para un montón de nuevos créditos y dentro de un corto período de tiempo puede ser una señal de que está gastando más allá de sus medios, a los ojos de un nuevo prestamista o acreedores, y esto hace de usted un prestatario de riesgo.
5. Declaraciones de los consumidores. Su reporte de crédito tendrá una sección para declaraciones de los consumidores. Estas son declaraciones que usted puede hacer con respecto a cierta información sobre su reporte de crédito, y los nuevos acreedores potenciales podrán leerlos cuando requieran su reporte de crédito. Si alguna vez ha tenido un conflicto con una oficina de crédito sobre información falsa y la investigación no resolvió este problema, tiene el derecho de agregar una declaración breve de 100 palabras a su expediente de crédito, sin costo alguno, explicando su lado del problema. También puede dejar una declaración si ha sido víctima de un robo de identidad y desea bloquear a cualquiera que abra una cuenta bajo su nombre sin su consentimiento.

Hecho: Ha habido muchos estudios realizados que muestran que aproximadamente 3 de cada 4 reportes de crédito contiene algún tipo de error.

Cómo utilizar su informe de crédito ventajosamente

Esto puede parecer un poco obvio, pero su reporte de crédito es suyo, así que utilícelo de forma ventajosa. Compruébelo al menos una vez al año, asegúrese de que toda la información es correcta y dispute los errores que encuentre. Las agencias de crédito están proporcionando un servicio y harán todo lo posible para asegurarse de que la información contenida en su informe de crédito es exacta, pero al final del día, los errores son inevitables.

Es por eso que es tan importante para usted tomar la sanidad de su reporte de crédito en sus propias manos. Los expertos financieros sugieren que revise su reporte antes de solicitar productos muy importantes o caros como grandes préstamos personales, hipotecas, préstamos para automóviles o líneas de crédito. De esta manera, puede corregir cualquier error que pueda aparecer en su informe antes de que los prestamistas y acreedores incluso lo vean.